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一季度“開門紅”賽程近半，已有銀行披露階段性戰(zhàn)績。2月13日，北京商報記者注意到，山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、南漳農(nóng)商行、臨武農(nóng)商行、景州農(nóng)商行等多家銀行近日公布“開門紅”工作成效，個別銀行透露已提前完成一季度存款凈增目標(biāo)。
對于地方銀行而言，“開門紅”好比一場戰(zhàn)役，關(guān)乎著全年業(yè)績成效，在“開門紅”期間，存貸款價格戰(zhàn)火熱，不少銀行通過階段性上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率積極攬客。在分析人士看來，階段性上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率攬客能夠短期內(nèi)吸引客戶、提升市場份額，但長期來看，地方銀行需要深耕本地客戶需求，制定差異化的“開門紅”策略。
ntent="t" style="border-top:1px solid rgb(68, 153, 231);color:rgb(68, 153, 231);font-size:16px;font-weight:bold;letter-spacing:2px;line-height:22px;padding-left:8px;padding-right:8px;padding-top:2px">?多家地方銀行亮“戰(zhàn)績”
2月13日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、南漳農(nóng)商行、臨武農(nóng)商行、景州農(nóng)商行等多家銀行公布“開門紅”階段性成果，存、貸款業(yè)務(wù)增速明顯，個別銀行透露已提前完成一季度存款凈增目標(biāo)。
例如，山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行披露，旗下多家農(nóng)商行積極搶抓首季“開門紅”營銷旺季，朔州農(nóng)商行通過線下網(wǎng)點宣傳，線上網(wǎng)絡(luò)鏈接、微信群、朋友圈等模式邀約客戶，截至目前，該行電話營銷優(yōu)質(zhì)客戶1萬余人，廳堂營銷存款8000余萬元。屯留農(nóng)商行強力推進“開門紅”營銷活動，截至目前，該行各項存款較年初新增6.3億元，貸款新增2.6億元。
對于地方銀行而言，“開門紅”好比一場戰(zhàn)役，關(guān)乎著全年業(yè)績成效。為順利推動業(yè)務(wù)開展，不少銀行會提前召開動員大會，下達各網(wǎng)點任務(wù)指標(biāo)，設(shè)立考核辦法或激勵機制，動員員工完成相關(guān)業(yè)務(wù)。南漳農(nóng)商行披露，該行通過開展“開門紅”營銷活動、客戶走訪、金融知識宣傳等方式，建立“分層對接+專屬服務(wù)”工作機制，大力拓展個人儲蓄存款，同時，對接政府、財政、農(nóng)業(yè)局等系統(tǒng)客戶，爭取財政性存款和對公存款引流。截至2月10日，全行各項存款余額171.27億元，較年初凈增12.6億元，提前完成一季度存款凈增目標(biāo)。
景州農(nóng)商行透露，全轄各網(wǎng)點牢牢抓住流量客戶、盤活存量客戶、激活潛力客戶、開發(fā)新增客戶，存貸款業(yè)務(wù)均有所增長，截至1月31日，各項存款較年初增長3.65億元，對公日均存款較年初增長3932萬元，各項貸款較年初增長8900萬元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，中小銀行注重“開門紅”期間的營銷，一方面在于新年新氣象，期望為銀行自身帶來好的開局；另一方面，中小銀行相較傳統(tǒng)大行而言融資渠道并沒有那么多元化，在負(fù)債端多依賴于攬儲方式。
ntent="t" style="border-top:1px solid rgb(68, 153, 231);color:rgb(68, 153, 231);font-size:16px;font-weight:bold;letter-spacing:2px;line-height:22px;padding-left:8px;padding-right:8px;padding-top:2px">?存貸款價格戰(zhàn)持續(xù)
據(jù)了解，銀行“開門紅”的周期一般為當(dāng)年1月初到3月末，但部分銀行會于前一年12月提前開啟，在此期間，存貸業(yè)務(wù)往往是營銷“重頭戲”。
北京商報記者注意到，在“開門紅”期間，存貸款價格戰(zhàn)依舊火熱，不少銀行上調(diào)了存款利率。例如，桃源農(nóng)商行發(fā)布存款利率上調(diào)公告，1年期、2年期定期存款利率分別增至1.6%、1.7%。2月13日，北京商報記者從桃源農(nóng)商行網(wǎng)點人員獲悉，此次上調(diào)的存款僅針對5萬元以上，5萬元以下利率沒變，1年期、2年期存款利率分別為1.5%和1.55%。
懷仁農(nóng)商行則上調(diào)了1年期、3年期定期存款利率分別為1.75%、2.15%，調(diào)整后，該行利率已出現(xiàn)倒掛，1年期高于2年期定期存款利率30個基點，3年期高于5年期25個基點。
“一季度1年期、3年期定期存款利率有活動，之前1年期利率是1.4%，3年期利率是1.9%?！睉讶兽r(nóng)商行網(wǎng)點人員介紹。
對于存款利率倒掛原因，資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認(rèn)為，需求和供給兩端都會影響銀行的存款定價策略，有些銀行的存款利率可能會出現(xiàn)倒掛的情況。從需求來看，市場利率正處于不斷下調(diào)的通道內(nèi)，市場對未來經(jīng)濟預(yù)期的不確定性導(dǎo)致儲戶更偏好短期存款。從供給來看，銀行為緩解負(fù)債成本壓力，更傾向于降低長期存款利率以控制利息支出，通過利率倒掛的方式來調(diào)整期限結(jié)構(gòu)以吸引行外資金。
貸款端，個人消費貸的營銷也未停止。例如，瀘州農(nóng)商行近日發(fā)布個人綜合消費貸公告，根據(jù)公告內(nèi)容，該行個人綜合消費貸年化利率低至2.8%，此前則為3.1%。3月31日前，用于電子產(chǎn)品、住房裝修、家電家具耐用品等商品線下的消費貸款，財政部門按照年利率1.5%、單筆不超過3000元給予居民1年期一次性貼息，補貼后利率低至1.3%。
“‘開門紅’期間部分銀行通過階段性上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率來攬客，是一種非常常見的市場競爭策略，可以在短期內(nèi)迅速吸引客戶、提升市場份額?！敝芤銡J指出，當(dāng)然，這種策略也存在一定局限性，一定程度上提升了銀行的付息成本，壓縮了銀行的利潤空間，有些客戶也可能因此對利率調(diào)整產(chǎn)生依賴。
ntent="t" style="border-top:1px solid rgb(68, 153, 231);color:rgb(68, 153, 231);font-size:16px;font-weight:bold;letter-spacing:2px;line-height:22px;padding-left:8px;padding-right:8px;padding-top:2px">?營銷策略應(yīng)更加精細(xì)化
“開門紅”是銀行儲備項目資產(chǎn)的好時機，但在低利率背景下，上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率的空間變得有限，因此，這也要求銀行“開門紅”營銷策略更加多元化和精細(xì)化，不僅關(guān)注短期的業(yè)績指標(biāo)，更注重長期的客戶關(guān)系和品牌建設(shè)。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，低利率時代到來，銀行2025年“開門紅”需要結(jié)合自身的增長策略，在個人、對公領(lǐng)域做好業(yè)務(wù)布局，階段性上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率攬客是一種“短效藥”。在市場利率下行的趨勢背景下，地方銀行需要投入更為長遠(yuǎn)的眼光，運用自身線上、線下渠道，合理嵌入“開門紅”相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，還可以挖掘存量客戶的更多需求。
“對于中小銀行而言，在面對大型銀行的競爭壓力時，制定差異化的‘開門紅’策略至關(guān)重要。”周毅欽建議，中小銀行可以充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢和本地化服務(wù)能力，深入了解本地客戶的需求，推出貼近縣域、貼近社區(qū)、貼近本地居民的特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如針對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、個體工商戶的定制化貸款方案，或針對中老年、農(nóng)戶、新市民等客群的金融產(chǎn)品。此外，可以加強與本地企業(yè)、政府、社區(qū)的合作，通過聯(lián)合營銷或補貼活動，提升金融品牌的影響力和客戶信任度。
