百信銀行近日披露董事長(zhǎng)變更公告，謝志斌獲董事會(huì)選舉為第三任董事長(zhǎng)，任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。這一人事調(diào)整發(fā)生在該行2024年凈利潤(rùn)同比下滑23.72%、今年一季度業(yè)績(jī)?cè)俣认禄?1.95%背景下，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
百信銀行成立于2017年9月，是國(guó)內(nèi)第一家獨(dú)立法人直銷銀行，由和發(fā)起設(shè)立。
財(cái)報(bào)顯示，百信銀行2024年?duì)I業(yè)收入46.26億元，增速已從2022年的32.35%驟降至2.02%；凈利潤(rùn)6.52億元，降幅達(dá)23.72%。2025年一季度，凈利潤(rùn)繼續(xù)下滑11.95%至2.21億元，同期總資產(chǎn)縮水27.09億元至1145.81億元。
業(yè)績(jī)承壓的核心矛盾指向其過(guò)度依賴高息消費(fèi)貸的盈利模式。百信銀行以發(fā)放個(gè)人貸款為主，2024年末，該行個(gè)人貸款余額為803.41億元，占總貸款的比重為99.94%。個(gè)人貸款中，百信銀行消費(fèi)貸款占比最高，2024年末消費(fèi)貸余額占個(gè)人貸款比重達(dá)到80.02%。
2024年該行貸款平均利率高達(dá)7.8%，遠(yuǎn)超行業(yè)3.3%的平均水平，但高定價(jià)未能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，其不良率從2023年的1.36%回升至1.5%，撥備覆蓋率則降至264.69%的近五年低點(diǎn)。聯(lián)合資信報(bào)告指出，平臺(tái)合作貸款余額2023年已壓降18.94%，助貸渠道收縮進(jìn)一步加劇規(guī)模增長(zhǎng)乏力。
今年一季度，該行信用減值損失為7.25億元，同比上升了81.7%。2024年末，百信銀行信用及其他資產(chǎn)減值損失合計(jì)21.60億元，同比增加12.44%，年報(bào)稱主要由于貸款規(guī)模增長(zhǎng)及結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)所致。
2024年，該行各渠道共受理客戶投訴共計(jì)38799件。投訴涉及的業(yè)務(wù)類別主要為個(gè)人貸款、小微企業(yè)貸款及理財(cái)，占比分別為90.30%、2.36%、1.28%。
面對(duì)消費(fèi)金融紅利消退，百信銀行在2024-2026年戰(zhàn)略規(guī)劃中明確轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)金融，推出“百興貸”“百車貸”等產(chǎn)品，2024年普惠小微貸款規(guī)模增長(zhǎng)45.43%至91億元，產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)余額突破200億元。
來(lái)源：讀創(chuàng)財(cái)經(jīng)
