7月28日，值陽光保險(xiǎn)成立二十周年之際，陽光人壽在北京舉辦以“陽光護(hù)佑，銀齡無憂”為主題的發(fā)布會，重磅發(fā)布中高凈值銀發(fā)人群需求洞察核心發(fā)現(xiàn)，并同步推出“美好人生”銀發(fā)產(chǎn)品體系。基于對國內(nèi)備老、已老人群真實(shí)養(yǎng)老需求的深度洞察，陽光人壽充分整合并發(fā)揮集團(tuán)資源優(yōu)勢，創(chuàng)新推出差異化的養(yǎng)老綜合解決方案，旨在一站式滿足不同銀發(fā)客群全方位、多層次、個(gè)性化的養(yǎng)老和醫(yī)療健康保障需求。
自黨的十九屆五中全會提出實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略以來，我國頒布了多項(xiàng)推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策文件。陽光保險(xiǎn)緊跟國家養(yǎng)老金融政策步伐，于2024年由集團(tuán)董事長張維功先生率先提出銀發(fā)戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)必須突破傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的束縛，從客戶真實(shí)需求出發(fā)，探索銀發(fā)時(shí)代的陽光解決方案。
中高凈值銀發(fā)人群需求洞察核心發(fā)現(xiàn)由陽光人壽聯(lián)合專業(yè)市場調(diào)研機(jī)構(gòu)尼爾森IQ，歷時(shí)半年、經(jīng)過多輪調(diào)研提煉而成。此次調(diào)查對象覆蓋全國各線級城市，以40歲-59歲備老人群和60歲以上銀發(fā)人群為主，聚焦中高凈值客群需求。調(diào)研采取問卷收集、1V1定性訪談與定量調(diào)研相結(jié)合的方式，既通過大規(guī)模數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)捕捉不同城市、不同收入群體的共性趨勢，確保結(jié)論的廣泛性，又通過深度訪談挖掘個(gè)體決策場景中的真實(shí)動(dòng)機(jī)，發(fā)現(xiàn)隱性需求。同時(shí)交叉驗(yàn)證主觀反饋與客觀行為數(shù)據(jù)，最終形成兼具廣度、深度與可信度的全景式洞察結(jié)果。
陽光人壽在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在養(yǎng)老規(guī)劃及財(cái)富管理方面，中高凈值人群注重多元化穩(wěn)健投資組合，擔(dān)心通脹和長壽風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致養(yǎng)老金儲蓄不夠，從而影響?zhàn)B老生活品質(zhì)，超高凈值人群還更多考慮傳承規(guī)劃和資產(chǎn)安全性；在健康管理及醫(yī)療服務(wù)方面，備老、已老人群期待有專人指導(dǎo)的慢病管理，追求更高品質(zhì)的就醫(yī)資源和主動(dòng)式健康管理服務(wù)，他們也希望未來即使是失能失智，仍活的有尊嚴(yán)，不用給子女增加太大的照護(hù)負(fù)擔(dān)。
陽光人壽一直秉承“一切為了客戶”的核心價(jià)值追求，將客戶真實(shí)需求融入產(chǎn)品開發(fā)，真正實(shí)現(xiàn)以客戶思想為引領(lǐng)的閉環(huán)管理。發(fā)布會上，陽光人壽還推出包括“美好人生”保險(xiǎn)產(chǎn)品體系和相關(guān)服務(wù)在內(nèi)的養(yǎng)老綜合解決方案，打造出養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等三類九款保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣。此次方案的核心亮點(diǎn)在于多項(xiàng)創(chuàng)新突破：首次大幅提升投保年齡上限，有效填補(bǔ)高齡人群保障空白；創(chuàng)新開發(fā)雙被保險(xiǎn)人連生模式；突破傳統(tǒng)核保限制，將“三高”慢病無并發(fā)癥老年人群納入承保范圍……這些技術(shù)性突破有效解決了傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障的痛點(diǎn)，成為行業(yè)新的標(biāo)桿。
一、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)
陽光人壽“美好人生”系列養(yǎng)老年金保險(xiǎn)擴(kuò)展投保年齡上限至90周歲，突破了現(xiàn)有產(chǎn)品對高齡投保的限制，切實(shí)滿足高齡人群的投保需求；保險(xiǎn)期間覆蓋至105周歲；養(yǎng)老年金領(lǐng)取方案最快支持猶豫期后即可領(lǐng)取，支持年領(lǐng)或月領(lǐng)兩種領(lǐng)取模式，精準(zhǔn)匹配個(gè)人養(yǎng)老節(jié)奏；產(chǎn)品特設(shè)連生功能，即夫妻兩人同時(shí)投保一張保單，只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人健在即可持續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老年金，為老年生活提供更長久的關(guān)愛和陪伴。此外，該系列產(chǎn)品提供傳統(tǒng)型與分紅型、有無保證領(lǐng)取期限，開始領(lǐng)取日起有無現(xiàn)金價(jià)值、有無身故責(zé)任等多種不同選擇，客戶可結(jié)合家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及養(yǎng)老目標(biāo)靈活組合，打造兼具風(fēng)險(xiǎn)防御與品質(zhì)養(yǎng)老的專屬解決方案。
還可選擇投保匹配的萬能型保險(xiǎn)，其萬能賬戶可以對養(yǎng)老年金保值增值，如需要領(lǐng)取，也可以在“我家陽光”APP上操作，并可以即時(shí)到賬。公司將對該萬能賬戶做差異化的投資策略安排，未來結(jié)算水平可期。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)
瞄準(zhǔn)人口老齡化下老年健康挑戰(zhàn)與中高凈值人群品質(zhì)醫(yī)療剛需，陽光人壽推出“好運(yùn)健康”三款差異化醫(yī)療保險(xiǎn)，構(gòu)筑分層守護(hù)的醫(yī)療保障解決方案。三款產(chǎn)品80周歲可投保，健康告知簡單，“三高”無并發(fā)癥慢病人群也可投保；提供1萬/2萬元免賠額選項(xiàng)，通過設(shè)置免賠額，有助于合理管控醫(yī)療資源使用，也較0免賠產(chǎn)品費(fèi)率大幅降低，有效減輕客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)；在常見醫(yī)療責(zé)任的基礎(chǔ)上，增加海南博鰲及粵港澳大灣區(qū)臨床急需進(jìn)口藥械，院外特定藥品保障，比如Car-T細(xì)胞免疫療法所需藥品以及院外高費(fèi)用癌癥靶向藥，一定程度上滿足DRG/DIP政策下客戶增加的院外購藥需求。甚至，一般使用靶向藥前的基因檢測，還可以提供2萬/5萬元的給付限額。
其中的一款產(chǎn)品，還特別增加重大疾病擴(kuò)展特需住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金的可選責(zé)任，患重大疾病到基本醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院特需、國際部住院治療，享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，年度最高給付限額400萬元；還提供三年保證續(xù)保，可基本覆蓋大部分疾病治療周期，避免因客戶身體狀態(tài)變化而中斷保障。
另外兩款高端醫(yī)療險(xiǎn)提供0免賠選擇，保障區(qū)域從中國大陸、港澳臺、亞洲至全球，醫(yī)院范圍從普通醫(yī)院特需部、國際部到私立醫(yī)院都可做靈活選擇，滿足不同客戶差異化的保障需求。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，由陽光人壽指定的行業(yè)領(lǐng)先的服務(wù)供應(yīng)商可提供不同的高品質(zhì)全流程就醫(yī)服務(wù)，幫助客戶省時(shí)省力更省心：服務(wù)包含就醫(yī)直付、名醫(yī)點(diǎn)診（含陪診）、住院/手術(shù)安排、國內(nèi)二診、海外二診、海外轉(zhuǎn)診、全球找藥、特定藥械、慢病原研藥配送（權(quán)益）等就醫(yī)用藥和康復(fù)服務(wù)，為客戶的健康保駕護(hù)航。
三、護(hù)理保險(xiǎn)
針對客戶未來可能因特定疾病或意外傷害達(dá)到需要護(hù)理的狀態(tài)，緩解“一人失能全家失衡”的困境，“美好人生”護(hù)理保險(xiǎn)對此提供72個(gè)月或120個(gè)月按月給付護(hù)理金的可選方案，還可選擇增加疾病身故保險(xiǎn)金和一次性關(guān)愛護(hù)理保險(xiǎn)金責(zé)任，且保障終身。該產(chǎn)品健康告知簡單，更容易承保，更聚焦失能后的長期護(hù)理成本，用保險(xiǎn)保障來應(yīng)對未來可能持續(xù)多年的高額護(hù)理費(fèi)用。
此次發(fā)布會不僅是陽光人壽深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化、推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增進(jìn)老年人福祉決策部署的具體實(shí)踐，更是對銀發(fā)群體真實(shí)需求的真誠回應(yīng)。陽光人壽擬將中高凈值銀發(fā)人群需求洞察核心發(fā)現(xiàn)匯集成白皮書并對外發(fā)布，為行業(yè)銀發(fā)研究工作提供參考。在老齡化趨勢加速的今天，陽光人壽將以此次發(fā)布會為起點(diǎn)，持續(xù)深耕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)賽道，圍繞“保險(xiǎn)+服務(wù)”，不斷迭代升級更貼合銀發(fā)群體需求的全場景解決方案，讓產(chǎn)品和服務(wù)更有溫度，讓養(yǎng)老更有尊嚴(yán)。
提示：
1.上述涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容，請查閱對應(yīng)保險(xiǎn)合同條款并重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款。
2.“美好人生”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些保單年度紅利可能為零。
3.“美好人生”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能型產(chǎn)品結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
