電詐洗錢手段不斷翻新一不小心有可能成幫兇
別被“天降大單”砸暈了頭
電詐犯罪的最后一步就是洗錢，把詐騙所得贓款通過各種手段合法化。近年來，電詐洗錢手段不斷翻新，有派人去金店買金條的，有訂購涉及現(xiàn)金的創(chuàng)意禮物的，還有在二手平臺購買名表的……一些普通市民被卷入其中，稀里糊涂就成了詐騙團伙的幫兇。
一旦成為“洗錢工具”，輕則被凍結(jié)賬戶，重則有可能承擔刑事責任。檢察官提示，面對花樣眾多的詐騙名目，公眾應(yīng)堅持“不聽不信不幫忙、多問多查多拒絕”，及時舉報以絕禍患。
案例1
300克金條！金店來了“豪客”
“黃金什么價?。俊币惶?，一個黑衣男子走進一家商場的金店，自稱代表公司購買金條，雙方談好以630元/克的價格購買300克金條，男子還提出單個金條重量要在50克以上。令售貨員有些意外的是，男子沒有直接付款，而是索要金店賬戶，“一會兒由公司財務(wù)打錢?！?/p>
售貨員電話詢問店長，店長覺得問題不大，讓售貨員調(diào)貨，并把自己的個人賬戶給了售貨員。黑衣男子在手機上操作了一番，“一會兒錢就到賬，我還有事兒，不在這等了，我同事會過來取黃金。”說完走出店鋪。
不久，一名身穿白衣的男子進店。店長收到錢款后，通知售貨員把金條交給對方。售貨員登記了白衣男子的身份證后，便讓對方拿走了金條。直到收到銀行通知賬戶被凍結(jié)的信息，店長才知道這筆購金款是電信詐騙的贓款。
警方追蹤監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)白衣男子出了金店后，直奔商場一處廁所，出來時，手里已經(jīng)沒有了裝黃金的盒子。不久后，第三名男子從廁所出來，手里則多了一個盒子……最終，上述三名男子均被警方抓獲。最后一名男子交代，黃金已經(jīng)按“上家”指示賣給了回收黃金的店鋪，錢款也打給了“上家”。
自述
“知道不對勁，就想掙快錢”
黑衣男子鄭某交代，他之所以參與“洗錢”，緣于網(wǎng)上一個朋友發(fā)來的一條信息：“想不想掙錢？”
“掙錢誰不想？”鄭某便按對方要求到了某地和另一男子“接頭”?！拔覀冊谝粋€公園見面，我不認識對方。”鄭某說，陌生男子給他下載了一個聊天軟件并拉進了一個群，然后指派他到金店和商家交易，“具體金額聽群里安排，要對方銀行卡，然后發(fā)到群里就完事了，一單給你1000元?！甭牭竭@里，鄭某也琢磨出不對勁，認為“不是什么好事”，便不想干了，但當對方把價錢提高到2000元時，他便同意了。
白衣男子史某供認，自己是在一個務(wù)工群里接的“活兒”?！拔覀兌际蔷€上聯(lián)系，和我聯(lián)系的人網(wǎng)名叫‘后知后覺’，他跟我說事情很簡單，去金店把黃金取出來，再送到指定地點就行?！笔纺骋猜牫鰜怼安皇呛檬隆薄肮烙嫹阜ā?，“我跟他說這太危險了，不想干，但對方說沒事，取個黃金就幾百塊到手了。”在利益誘惑下，史某也加入了這個犯罪團伙。
“我真的特別后悔，知道錯了，為了幾百塊錢走上犯罪道路，我認罪認罰?！笔纺晨拗谶^。
提醒
三類人容易成為洗錢幫兇
海淀檢察院第二檢察部副主任李鵬介紹，目前有三類人特別容易成為電詐“洗錢”犯罪的幫兇：第一類是急于貸款但受限的人，他們聽信電詐團伙偽裝的金融中介謊言，誤認為只要銀行卡有大額流水，銀行就能放開貸款。因此，這類人會把自己的銀行卡交給電詐團伙供其接收贓款、轉(zhuǎn)賬洗錢；第二類是想掙快錢的低收入人群；第三類則是未成年人或年輕人，他們涉世未深，被抓獲后還以為自己干的是“兼職”或“給朋友幫忙”。
李鵬提醒，要認清“參與犯罪”的法律邊界，即便是“幫忙跑腿”“賺取小額報酬”，該行為也可能觸犯刑法中關(guān)于掩飾、隱瞞犯罪所得罪的規(guī)定，將承擔刑事責任。
同時，李鵬介紹，中國人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》將于8月1日起正式施行。這是央行首次針對貴金屬和寶石行業(yè)專門制定的反洗錢規(guī)范性文件，其中包括單次交易金額達到或超過10萬元人民幣(含等值外幣)，金店等機構(gòu)必須進行真實身份信息登記等規(guī)定。李鵬呼吁相關(guān)商家、單位加大對從業(yè)機構(gòu)及工作人員反洗錢培訓力度，發(fā)現(xiàn)可疑線索及時報案。
案例2
2萬元“有錢花”！花店來了“多金男”
“您的銀行卡存在電詐風險，已被凍結(jié)止付……”接到銀行來電，花店老板李先生剛做完“大單”的喜悅一下子被沖散了。直到民警上門，他才知道，問題就出在這個“大單”上。
不久前，經(jīng)營鮮花店的李先生接到一個訂貨電話：“我想用2萬元現(xiàn)金，扎成一束‘有錢花’，送給女朋友?！睂Ψ绞莻€年輕小伙子。創(chuàng)意禮品近年來較為多見，對方一出手就是2萬元，李先生不敢怠慢，根據(jù)對方需求為其推薦了現(xiàn)金花束的款式。雙方談妥價格，對方在網(wǎng)上支付成本費、手工費、送貨費等共計400余元。
撂下電話沒多久，小伙子又傳來信息：老板，我現(xiàn)在不能送現(xiàn)金到店里，支付寶和微信轉(zhuǎn)賬也不方便，能不能直接把錢打到你銀行賬戶里。
李先生沒多想就答應(yīng)下來，把自己的銀行卡信息發(fā)給對方。大約兩小時后，短信顯示該卡到賬2萬元。李先生取現(xiàn)后回店精心包裝成“有錢花”，并通過快遞送到了顧客指定的地點。
當李先生正想把成品照片發(fā)朋友圈宣傳時，忽然接到了銀行涉電信詐騙的提示電話。之后他從警方處得知：對方轉(zhuǎn)來制作“有錢花”的錢款，是電信詐騙他人所得的贓款。李先生取現(xiàn)、做花、寄遞，實際上是幫助詐騙團伙完成了贓款轉(zhuǎn)移。
自述
“被‘大單’沖昏了頭”
李先生回憶整個過程，發(fā)現(xiàn)自己如果不是被“大單”沖昏了頭，其實可以發(fā)現(xiàn)不少疑點。首先，這種創(chuàng)意禮物制作起來通常比較麻煩，商家一般報價不低，正常情況下，顧客會討價還價，但對方很著急，毫不猶豫答應(yīng)下他的報價；其次，如果支付寶和微信支付都不方便，為何網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬就可以；最可疑的是，“有錢花”涉及大量現(xiàn)金，如此高成本的禮物，當事人全程不露面，也不關(guān)注成品情況，不符合常理。
提醒
不要隨意提供銀行賬戶
承辦該案的海淀檢察院檢察官李思瑤介紹，近年來，通過創(chuàng)意禮品洗錢的案件時有發(fā)生，除了“有錢花”，還有人以給親友祝壽、送禮為由，要求蛋糕店把現(xiàn)金藏入蛋糕中，犯罪手法和上述案件幾乎一樣。
李思瑤提醒，鮮花銷售、創(chuàng)意禮品行業(yè)經(jīng)營者要提高警惕，謹慎接收涉及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)相關(guān)訂單，規(guī)范收款流程，拒絕收取來歷不明的貨款；不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼，避免無意中成為騙子洗錢的工具；接到高金額、“照單全收”、買家不露面等可疑訂單時，應(yīng)更加警惕，對于存在明顯異常需求的訂單應(yīng)主動上報公安機關(guān)，不要落入犯罪分子的洗錢圈套。
案例3
25萬元二手名表！鑒表原是一場戲
名表愛好者張先生在二手平臺掛出一塊昂貴手表，很快有人詢價，雙方在網(wǎng)上敲定了25萬元的交易價格。“這么貴的東西，我得找人鑒定一下?！睂Ψ降囊蠛芎侠?，張先生答應(yīng)下來。
雙方的交易也由此脫離了二手平臺，轉(zhuǎn)而用聊天軟件溝通——這場本應(yīng)在平臺監(jiān)管下有跡可循的買賣，變成了一場暗藏貓兒膩的線下交易。
“鑒表師”李某某和張先生約定在咖啡店見面交易。李某某顯得很專業(yè)，對著手表各處細節(jié)拍了又拍，并把編碼發(fā)給“幕后團隊”驗真。之后，李某某表示驗真通過，并索要張先生的銀行賬戶。很快，25萬元跳過二手平臺打進了張先生的賬戶。錢款到賬，張先生放心地將名表交給了李某某。然而，這筆錢很快被警方凍結(jié)——這是電詐贓款。
隨著調(diào)查深入，張先生得知自己落入了電詐團伙的洗錢陷阱：李某某根本沒有任何鑒表能力，全程按“神秘人”的指令演戲。收到表后，他轉(zhuǎn)身就按照指令把手表藏在背街小巷的汽車下，被同伙取走。那25萬元，實際是被害人楊某某被電信詐騙的血汗錢。
李某某到案后交代，自己是經(jīng)他人介紹來干這活兒的：拍拍照、取塊表，一單能賺1500元到2000元。
分析
“不知情”不一定能免責
“在洗錢犯罪過程中，可以說任何一個參與者都不是完全無辜的?！本┒悸蓭熓聞?wù)所律師劉銘指出，洗錢就是犯罪分子通過交易完成贓款從線上到線下的轉(zhuǎn)移。如果是正規(guī)交易，一般都在監(jiān)管之下，很難實現(xiàn)洗錢。因此，洗錢犯罪能夠成功，往往是抓住了商家的漏洞或普通人的“趨利性”，以金錢等為誘餌，引誘交易脫離平臺或機構(gòu)監(jiān)管。這種情況下，“不知情”很難成為免責借口。特別是可以預(yù)料到對方可能涉嫌犯罪，仍然提供幫助，應(yīng)該同樣承擔刑事責任。
提醒
警惕脫離平臺的交易陷阱
海淀檢察院檢察官肖瑤介紹，通過二手交易洗錢是最新出現(xiàn)的作案方式。
“平臺監(jiān)管流程是防范風險的重要屏障，脫離平臺私下交易，不僅可能因證據(jù)缺失導致維權(quán)困難，更可能被利用為洗錢工具，賬戶隨時可能被凍結(jié)?！毙が幪嵝?，賣家務(wù)必堅持通過平臺完成付款、交貨全流程，拒絕私下轉(zhuǎn)賬、線下繞過監(jiān)管的交易要求。
同時，賣家對于要求快速交接、隱蔽交貨、使用小號溝通、刪除記錄等異常行為要保持高度警惕。
(北京晚報記者 高健)