黨的二十大報告指出，“建設現代化產業(yè)體系，必須堅持把科技作為第一生產力”。隨著科技創(chuàng)新成為國家發(fā)展戰(zhàn)略的核心驅動力，如何為高潛力科技企業(yè)提供匹配其成長路徑的金融支持，成為金融體系現代化進程中的關鍵議題。
落實國家戰(zhàn)略部署，中信銀行加快探索金融服務向“更早、更小、更硬”科技企業(yè)延伸，通過“6維產品+5圈生態(tài)+3核協同”服務體系，逐步構建起覆蓋科技企業(yè)從0到1、從1到N的“全生命周期金融方案”。
日前，記者隨中信銀行組織的科技金融主題調研團，走訪了并行科技、京能國際等多家科技企業(yè)，實地了解銀行如何突破傳統信貸邏輯、打通融資障礙，為科技企業(yè)提供系統性成長支持。
一筆固定資產貸款，打開了算力服務產業(yè)的金融通道
北京并行科技股份有限公司是A股首家算力服務上市公司，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。隨著AI大模型、科學計算等應用需求爆發(fā)，公司急需采購新一代國產服務器擴展算力能力。
然而，服務器價值高、折舊快、流通性差，傳統信貸邏輯普遍難以為此類設備提供支持?！斑@種資產的估值不透明，傳統抵押貸款幾乎無從談起?！逼髽I(yè)相關負責人坦言。
中信銀行基于對企業(yè)、行業(yè)的深入理解，設計定制化授信方案，為并行科技提供了8000萬元中長期貸款支持，專項用于服務器設備采購。
這筆貸款不僅為企業(yè)打通了高性能計算資源擴張的資金通道，更標志著銀行信貸服務在高科技資產領域的進一步滲透。
構建“金融協同場”，與百億級能源企業(yè)共建長期合作機制
作為北京國資體系下新能源產業(yè)的重要平臺，京能國際在過去五年實現了裝機規(guī)模和資產規(guī)模的快速躍升。截至2023年底，公司控股裝機容量已接近1,500萬千瓦，資產規(guī)模突破千億元大關，成為京能集團首家“千億子公司”。
京能國際財務總監(jiān)王洋介紹，公司不僅是首都能源綠色轉型的中堅力量，也兼具科技屬性與高度市場化機制，已連續(xù)多年在資本市場保持高活躍度。
在企業(yè)發(fā)展的多個關鍵節(jié)點，中信銀行持續(xù)提供多層次服務支持。從最初的流動貸款，到通過中信銀行理財子公司協同支持，再到參與公司資產證券化安排、公募REITs發(fā)行，中信銀行打通了金融協同通道，形成了以總分支三級聯動為支撐的“科技金融服務場”。
“中信銀行既看懂我們的資產結構，也能理解新能源行業(yè)當前在向更高質量發(fā)展轉型過程中的資本訴求?！蓖跹笤u價道，“他們不僅提供融資產品，更在產品機制和結構設計上為我們提供助力?！?/p>
隨著“十四五”進入后半程，京能國際也正從西部資源型布局轉向更接近負荷中心的長三角、珠三角區(qū)域，未來對資金協同、結構創(chuàng)新、股權資本引入的需求將愈發(fā)迫切。
“我們正在從‘資金提供者’逐步尋找‘機制共建者’?！蓖跹筇寡裕斑@也是我們選擇與中信銀行長期協同的原因。”
全生命周期服務不是“多貸幾次”，而是從源頭理解成長曲線
相比傳統制造業(yè)，科技企業(yè)的融資難點在于更早、更多變、更具不確定性。很多企業(yè)在科技成果尚未轉化、營業(yè)收入尚未形成的階段就迫切需要金融介入，而這恰恰是傳統信貸難以覆蓋的“斷層地帶”。
中信銀行“科技成果轉化貸”，致力于解決科技型初創(chuàng)企業(yè)“首貸難”問題，構建起以“看技術、看專利、看團隊”為核心的評價體系。自產品推出以來，中信銀行已支持科技成果轉化企業(yè)數十家，資金支持超億元。
同時，中信銀行發(fā)布“啟航計劃——科技成果轉化賦能行動”，構建了覆蓋成果轉化、產能擴展、并購整合等關鍵階段的金融產品矩陣，并通過聯動中信股權投資聯盟成員單位，實現科技金融與資本市場、產業(yè)投資的深度融合。
從并行科技的設備貸款，到與京能國際的協同共建，再到一批初創(chuàng)企業(yè)的成果轉化貸款落地，背后體現的是中信銀行科技金融服務模式的系統性重構——不再局限于貸款規(guī)模的增長，而是著眼于服務機制與生態(tài)能力的擴展。
在高風險、高投入、高技術的硬科技賽道上，僅靠單一金融產品遠遠不夠，真正能支撐企業(yè)穿越“達爾文之?！钡?，是一整套敢于“相信未來、參與成長”的服務機制。而這，正是金融體系現代化建設中的關鍵一環(huán)。
“理解技術、包容不確定性，是金融機構在新時代的責任所在?！敝行陪y行表示。
科技的發(fā)展本就不是線性的，它需要時間，也需要有人在漫長的驗證路上堅定陪伴。像中信銀行提供的全生命周期服務體系，不是一筆貸款的事，也不是一類產品的事。
這種深度陪伴，不僅為企業(yè)續(xù)寫下一個研發(fā)周期提供了可能，也為創(chuàng)新的種子在時間沃土中綻放超越預期的生命力提供了新的可能。
