燃油車變速箱配不上新能源車，打通AI服務(wù)“最后一公里”

作者／ ?IT時報記者 ?孫妍

編輯／??孫妍

多年前，《IT時報》就曾評論：“錯過了BAT的上海，這次沒錯過‘新BAT’——嗶哩嗶哩（bilibili）、螞蟻集團（Ant Group）和商湯（Sense Time）?！?/span>

上海向來都是務(wù)實派，戰(zhàn)略說到做到的強力執(zhí)行派。這些年，上海逐漸走出了自己的科技之路，歸納為一大基礎(chǔ)、兩大中心和兩大核心。智云上海、5G等新基建是一大基礎(chǔ)，科創(chuàng)中心和國際金融中心是其兩大中心，與兩大中心對應(yīng)的核心賽道是AI和金融科技。

而AI和金融科技，正是螞蟻集團既定的賽道。

AI理財助理“螞小財”連通200多家金融機構(gòu)，不僅能幫用戶“盯盤”，還能深度“診基”；在上億人的手機里，都有一位健康管家AQ，“最近為什么提不起精神？”“每天喝奶茶患糖尿病的概率會增加多少？”有什么健康疑慮都可以問它，去醫(yī)院不了解掛什么科也可以問它；看一下就能支付，Rokid、小米、雷鳥等終端都推出了可支付的AI智能眼鏡，以后支付都不用掏手機了；在滬上阿姨上萬家門店里，數(shù)字碼力“AI督導(dǎo)員”正在巡店，助力規(guī)范設(shè)備衛(wèi)生、原料有效期、物料擺放、茶飲制作等流程，比以往的人海戰(zhàn)術(shù)提效15倍……

螞蟻創(chuàng)業(yè)已經(jīng)21年，第一個十年，參與了移動支付的進程，讓二維碼支付深入老百姓的日常生活。第二個十年，參與了中國數(shù)字普惠金融的實踐，讓普通用戶和千萬小微商家平等享受到金融服務(wù)。面向下一個十年，螞蟻確立了支付寶雙飛輪、AI first、加速全球化的戰(zhàn)略，既要探索AI的智能上限，也要守住科技的下限。

AI時代的支付應(yīng)該是什么樣？移動支付在移動互聯(lián)網(wǎng)時代迅猛發(fā)展，全世界都驚訝于中國的移動支付便捷程度。

“今天在AI時代，數(shù)字支付仍然是支付的基礎(chǔ)，但是它并不完全適用于AI時代，就像傳統(tǒng)油車的變速箱不能適配新能源車一樣。”螞蟻集團CEO韓歆毅在WAIC 2025上說道，螞蟻希望打通AI時代支付的“最后一公里”。

今年5月份發(fā)布了國內(nèi)首個支付，探索智能體間的自然語言調(diào)用支付這一變革趨勢。

從數(shù)字化到通證化的趨勢，正在推動跨境支付結(jié)算進入秒級時代，7×24小時不間斷運轉(zhuǎn)，成本大幅降低。螞蟻集團旗下全球跨境支付解決方案Alipay+讓全球游客一個錢包走遍天下；萬里匯（WorldFirst）首批參與浦東絲路電商先行試驗區(qū)，助力中小微企業(yè)貿(mào)易出海。

螞蟻不再局限于支付，分享了對AI應(yīng)用的幾點思考。AI驅(qū)動的智能化服務(wù)是專業(yè)的、個性的和自動化的，AI時代的應(yīng)用不僅局限在數(shù)字世界，也應(yīng)與物理世界實現(xiàn)數(shù)實協(xié)同?！?span style="font-weight:bold">我們正在聚焦AI應(yīng)用，努力讓智能上限的突破，惠及老百姓的生活日常。圍繞生活服務(wù)、金融服務(wù)和醫(yī)療健康服務(wù)三個垂直領(lǐng)域，螞蟻正在打造人人可用的生活管家、金融管家和醫(yī)療健康管家。”韓歆毅說。同時，螞蟻正在探索AI從數(shù)字世界到物理世界的躍遷，比如在浦東張江落戶的螞蟻靈波科技，探索領(lǐng)域和服務(wù)機器人的研發(fā)與應(yīng)用。

“人工智能的發(fā)展還面臨著多重挑戰(zhàn)，而多技術(shù)融合創(chuàng)新，將提升人工智能的下限。”韓歆毅說。螞蟻在AI研發(fā)之外，也在全面推進包括核身、安全、數(shù)據(jù)要素等底層技術(shù)，支撐未來人工智能大規(guī)模應(yīng)用時代的到來。過去三年來，螞蟻集團每年的研發(fā)投入超過營收的10%，2024年投入的234.5億元更是創(chuàng)下歷史新高。

金融科技是上海的核心賽道，也是螞蟻的核心業(yè)務(wù)。金融行業(yè)的技術(shù)能力，可以說是各行各業(yè)中的珠穆朗瑪峰。要與金融行業(yè)攜手進入AI時代，自身的技術(shù)能力必然要過硬，否則連金融客戶的要求都聽不懂。大模型深入金融行業(yè)實際業(yè)務(wù)場景，往往需要高度專業(yè)的金融知識、復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯推理能力以及嚴格的金融安全合規(guī)要求。

“通用大模型距離產(chǎn)業(yè)實際應(yīng)用存在知識鴻溝。構(gòu)建專業(yè)的金融大模型是推進金融與AI深度融合的必然路徑，未來，金融大模型的應(yīng)用深度將成為金融機構(gòu)競爭力的關(guān)鍵要素。”螞蟻數(shù)科CEO趙聞飆在WAIC 2025演講中表示。

7月28日，螞蟻集團旗下獨立科技子公司螞蟻數(shù)科發(fā)布金融推理大模型Agentar-Fin-R1，為金融AI應(yīng)用打造“可靠、可控、可優(yōu)化”的智能中樞。Agentar-Fin-R1基于Qwen3研發(fā)，在FinEval1.0、FinanceIQ等權(quán)威金融大模型評測基準上超越Deepseek-R1等同尺寸開源通用大模型以及金融大模型，其三大優(yōu)勢正是金融專業(yè)性、推理能力與安全合規(guī)能力。

要讓模型“天生懂金融，出廠即專家”，必須“投喂”大量的高質(zhì)量數(shù)據(jù)。基于螞蟻集團多年在金融科技領(lǐng)域的積累，螞蟻數(shù)科構(gòu)建了千億級金融專業(yè)數(shù)據(jù)語料庫，包括6大類、66小類場景，覆蓋銀行、證券、保險、基金、信托等金融全場景。此外，模型還能吸收最新的金融政策、市場動態(tài)等關(guān)鍵信息。

在可信數(shù)據(jù)合成技術(shù)與專家標注的金融思維鏈構(gòu)造機制的主導(dǎo)下，使用加權(quán)訓(xùn)練算法，大模型得以顯著減少二次微調(diào)的數(shù)據(jù)需求與算力消耗，降低大模型在企業(yè)落地的門檻與成本。

為了考查大模型在實際金融場景中部署的能力，螞蟻數(shù)科還聯(lián)合中國工商銀行、寧波銀行、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院、上海人工智能行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)推出Finova大模型金融應(yīng)用評測基準，深度考查智能體能力、復(fù)雜推理能力以及安全合規(guī)能力。在Finova評測中，Agentar-Fin-R1取得最高評分，甚至超越更大參數(shù)規(guī)模的通用模型。目前Finova已經(jīng)全面開源，推動行業(yè)共同提升大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用水平。

近年來，螞蟻數(shù)科一直在前沿技術(shù)上探索，從Web3到AI，從金融到新能源行業(yè)，此前曾推出金融智能體平臺Agentar，成為首批通過信通院評測的智能體平臺產(chǎn)品，并獲最高評級5級。螞蟻數(shù)科還聯(lián)合行業(yè)合作伙伴，推出超百個金融智能體解決方案，加速大模型在金融業(yè)規(guī)?；瘧?yīng)用。

螞蟻數(shù)科助力上海某銀行打造了AI手機銀行，創(chuàng)新“對話即服務(wù)”模式，用戶通過自然對話即可獲取各類金融服務(wù)，推動銀行老年客戶滿意度顯著提升，月活用戶同比增長25%。目前，螞蟻數(shù)科累計已服務(wù)100%的國有銀行和股份制銀行、超60%的地方性商業(yè)銀行、數(shù)百家金融機構(gòu)。

沒有十全十美的大模型，就像沒有不犯錯的人一樣，幻覺是智力的必然代價。

大模型的專業(yè)化應(yīng)用，首要問題是可靠性。盡管當前SOTA（最先進、性能最優(yōu)的模型）已經(jīng)達到80%到90%的水平，但其可靠性距離醫(yī)療、工業(yè)、金融等專業(yè)場景的要求仍有顯著差距。浙江大學(xué)教授、區(qū)塊鏈與數(shù)據(jù)安全全國重點實驗室主任陳純在WAIC 2025上表示，有人將這一問題簡單歸結(jié)為“幻覺”，但我想強調(diào)：幻覺是智力的必然代價。若消除所有幻覺，大模型將退化為機械的檢索工具。因此，可靠性的突破不在于消滅“智力特征”，而在于構(gòu)建工程化保障框架。

如何突破大模型在專業(yè)化應(yīng)用中的可靠性困境？螞蟻集團副總裁、螞蟻密算董事長韋韜認為，技術(shù)上不應(yīng)當只依賴于大模型“十全十美”不犯錯，而是通過智能體系和工程體系的結(jié)合，實現(xiàn)專業(yè)應(yīng)用可靠性的保障。正如每個人作為個體，是容易犯錯、容易有幻覺的，但人類幾千年以來不斷在工程體系上的進步，能夠在易錯的個體之上構(gòu)建龐大而可靠的工程體系，完成諸如登月、探訪火星等巨型任務(wù)。他提出，通過全新的程序表達、場景知識嵌入和閉環(huán)核驗反饋機制，可以將大模型中不確定的智力輸出轉(zhuǎn)化為可信的專業(yè)生產(chǎn)力。

對此，螞蟻密算正在探索高階程序（High-Order Program）大模型可信應(yīng)用技術(shù)框架，核心組件包括業(yè)務(wù)邏輯的程序化表達、場景知識圖譜和受控工具鏈，在全流程中貫穿核驗機制，對關(guān)鍵執(zhí)行結(jié)果進行及時、有效的核驗和處理。該框架借鑒了人類在工程管理體系中的成功經(jīng)驗，如通過標準作業(yè)程序（SOP）和檢查清單等機制，構(gòu)建一個能夠有效復(fù)用、驗證、擴展和派生的機制，使大模型在應(yīng)用過程中即使出現(xiàn)幻覺問題，也能保證大模型達到專業(yè)領(lǐng)域所需的精確性和可靠性。

目前，高階程序技術(shù)框架已經(jīng)在金融風控全鏈路、網(wǎng)絡(luò)入侵檢測、醫(yī)療重復(fù)計費等多行業(yè)場景中初步應(yīng)用。在傳統(tǒng)金融風控體系下，從數(shù)據(jù)探查、處理到模型構(gòu)建與調(diào)優(yōu)的全鏈路操作，高度依賴人工干預(yù)，導(dǎo)致流程冗長、響應(yīng)緩慢，并且容易受人員主觀因素影響，制約了金融風控聯(lián)合建模的效率與一致性。在應(yīng)用HOP技術(shù)框架后，將復(fù)雜的SOP轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行的流程和代碼，實現(xiàn)風控全鏈路的智能化編排與自動化執(zhí)行。相較于傳統(tǒng)建模人員手動進行數(shù)據(jù)分析和代碼開發(fā)，大模型結(jié)合HOP不但能降低處理成本，還能緩解專業(yè)人才緊缺的局面。

韋韜表示，“大模型可靠性的關(guān)鍵，不在于大模型本身，而在于工程化和智能化的融合。解決了可靠性問題，大模型即將涌現(xiàn)新的Killer App（殺手級應(yīng)用）。我們開源高階程序HOP，希望與行業(yè)一起把大模型從人類助手正在變成規(guī)?；瘜I(yè)生產(chǎn)力。”

排版／ 季嘉穎

圖片／ 螞蟻集團

來源／《IT時報》公眾號vittimes