防范化解風(fēng)險是黨的十九大提出的“三大攻堅戰(zhàn)”之一，習(xí)近平總書記指出：“防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)?！苯陙恚袊嗣袢藟郾ｋU股份有限公司（簡稱人保壽險）認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、銀保監(jiān)會關(guān)于防控金融風(fēng)險指示精神，推進(jìn)落實(shí)集團(tuán)“3411工程”，通過提高政治站位、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、開展“掃雷專項行動”（即2019年度非法集資風(fēng)險排查整治）和 “五虛”（虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠、虛掛保費(fèi)）問題整治、嚴(yán)防重大案件風(fēng)險等舉措，以守住一條不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線為推進(jìn)公司向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)和保障。
統(tǒng)一思想，提高站位，促進(jìn)“寫在紙上的教訓(xùn)”變成“刻在心里的敬畏”
為加強(qiáng)自身合規(guī)風(fēng)控能力建設(shè)，人保壽險各級黨委理論學(xué)習(xí)中心組帶頭學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)控專業(yè)知識。在“不忘初心、牢記使命”主題教育專題學(xué)習(xí)研討讀書班上，原原本本學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記關(guān)于防范化解金融風(fēng)險的著作和講話。通過學(xué)習(xí)，系統(tǒng)上下進(jìn)一步深刻認(rèn)識到抓好合規(guī)風(fēng)控是推動公司向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的堅強(qiáng)保障。
逢會必講合規(guī)經(jīng)營、必談風(fēng)險防控在人保壽險已是常態(tài)。無論是黨建工作會議、紀(jì)檢監(jiān)察會議，還是月度、季度、半年、年度等經(jīng)營分析會議，都會將合規(guī)風(fēng)控作為一項重要內(nèi)容?！拔覀儽仨毨喂虡淞I(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范并重的管理理念，堅持把向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型與防范化解經(jīng)營風(fēng)險同步安排。”人保壽險黨委書記、總裁傅安平強(qiáng)調(diào)。
為強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營導(dǎo)向，增強(qiáng)各級機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識，減少行政處罰、司法案件，防范重大經(jīng)營風(fēng)險，近年來，人保壽險一直將合規(guī)經(jīng)營考核指標(biāo)作為省級分公司績效考核監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行考核。考核內(nèi)容包括各省級分公司及其下轄是否發(fā)生司法案件、受到行政處罰，以及風(fēng)險管理和內(nèi)控管理、反洗錢管理等相關(guān)工作開展情況等，通過制度約束加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營的剛性約束。
在人保壽險，全員合規(guī)風(fēng)控已成為共識。各級機(jī)構(gòu)在制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃時，將合規(guī)和風(fēng)險防控工作同步部署，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)控主體責(zé)任。從總公司到省級、地市級機(jī)構(gòu)，人保壽險建立上下聯(lián)動的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，各級承擔(dān)監(jiān)測預(yù)警責(zé)任、風(fēng)險處置責(zé)任，做好重點(diǎn)風(fēng)險防控工作。
以案促改，彌補(bǔ)漏洞，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)
為確保各項工作落地，人保壽險黨委高度重視，多次專題研究司法案件歸因分析，明確了從加快推進(jìn)基礎(chǔ)管理、人員管理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控、風(fēng)險預(yù)警及案件線索監(jiān)測等方面推進(jìn)整改工作，要求按照任務(wù)書、時間表，做到部門聯(lián)動、總分協(xié)同，掛表作業(yè)，逐項銷號。目前公司從完善基層組織架構(gòu)、建立強(qiáng)制休假及輪崗機(jī)制、加強(qiáng)干部員工管理、關(guān)鍵崗位風(fēng)險控制、基層內(nèi)控體系建設(shè)、加強(qiáng)收付費(fèi)管理、研究建立案件風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)、拓寬風(fēng)險或線索監(jiān)測渠道、加強(qiáng)合規(guī)審計監(jiān)督等多方面開展整改工作。
在深入推進(jìn)“不忘初心、牢記使命”主題教育中，人保壽險根據(jù)中央和國家機(jī)關(guān)工委政治建設(shè)督查整改任務(wù)、基層反映問題，司法案件歸因分析、監(jiān)管處罰總結(jié)分析形成的問題，圍繞“加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險防控，建立健全公司合規(guī)文化”等14個整改事項，堅持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，對照制定了包括扎實(shí)開展“掃雷專項行動”、建立內(nèi)控案防長效機(jī)制建設(shè)、開展防范非法集資宣傳、加強(qiáng)營銷員教育、完善日常案件風(fēng)險監(jiān)測識別手段等在內(nèi)的31條整改舉措。明確責(zé)任人和部門，規(guī)定完成時限，確保整改到位。
據(jù)介紹，根據(jù)人保壽險黨委統(tǒng)一部署，各省級分公司黨委召開專題會議認(rèn)真研究遏制違規(guī)違法案件問題，結(jié)合本轄區(qū)、本條線工作實(shí)際，深入查擺、尋找不足，有針對性地制定整改計劃。人保壽險將對整改開展專項督導(dǎo)，以案治本，統(tǒng)籌推進(jìn)，不斷完善“主動合規(guī)，積極內(nèi)控，全面防風(fēng)險”的管理運(yùn)行機(jī)制。
以案明鑒，舉一反三，開展拉網(wǎng)式“掃雷專項行動”和“五虛”問題整治
當(dāng)前，防范和化解金融風(fēng)險已經(jīng)入攻堅期，保險行業(yè)內(nèi)一些重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險進(jìn)一步集聚，形勢依然嚴(yán)峻。為打好這場攻堅戰(zhàn)，人保壽險積極響應(yīng)國家和中國銀保監(jiān)會 “防風(fēng)險”“治亂象”要求，根據(jù)人保集團(tuán)統(tǒng)一部署，在全系統(tǒng)開展“掃雷專項行動”。對全系統(tǒng)2079家分支機(jī)構(gòu)開展地毯式、拉網(wǎng)式檢查，排查人員共計61378人，對四級機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查覆蓋率達(dá)到了100%，全面揭示和主動處置了案件風(fēng)險。截止目前，全系統(tǒng)簽署《反非法集資承諾書》承諾書的員工及業(yè)務(wù)員已達(dá)33.5萬余人次。公司已主動排查發(fā)現(xiàn)司法案件10起，有效避免了案情擴(kuò)大以及公司、社會損失。
針對“五虛”問題的整治，人保壽險明確工作重點(diǎn)，突出關(guān)鍵要點(diǎn)，對現(xiàn)有制度、流程進(jìn)行梳理，進(jìn)一步完善各種制度和手段，不斷強(qiáng)化制度執(zhí)行和IT剛性管控。對在巡視巡察、信訪反映、審計移交等線索中涉及的“五虛”問題，從快從嚴(yán)從重查處。同時加大對銷售人員的品質(zhì)管理，做好定期抽查庫房，突擊抽查產(chǎn)說會、業(yè)務(wù)員展業(yè)夾等常規(guī)動作。做到發(fā)現(xiàn)漏洞、嚴(yán)肅糾改、立行立改?！皩Α逄摗瘑栴}一律零容忍，絕不手軟、嚴(yán)懲不貸。不僅要追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要倒查主體責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任是否落實(shí)到位?！备蛋财綇?qiáng)調(diào)。
突出重點(diǎn)，嚴(yán)防死守，防范化解重大司法案件風(fēng)險
人保壽險結(jié)合自身實(shí)際，建立起一整套司法案件報告管理及應(yīng)急處置工作機(jī)制，關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，盯住重點(diǎn)線索，看住重點(diǎn)對象，主動防范和化解司法案件風(fēng)險。
人保壽險堅持以案治本，將發(fā)生司法案件的機(jī)構(gòu)及涉案人所涉及的業(yè)務(wù)、客戶或管理環(huán)節(jié)作為重點(diǎn)進(jìn)行全面內(nèi)部風(fēng)險排查?？偛考o(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)、風(fēng)險管理、審計等相關(guān)部門聯(lián)合開展現(xiàn)場調(diào)查，深入查找案件產(chǎn)生的深層次原因，召集涉案省級分公司召開案件督導(dǎo)現(xiàn)場會議，對重大司法案件逐案開展“解剖麻雀”及歸因分析，查找案件暴露出的風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，從基層干部及關(guān)鍵崗位招聘及監(jiān)督、基層基礎(chǔ)業(yè)務(wù)流程管控缺失、財務(wù)收付費(fèi)管理、基層合規(guī)審計監(jiān)督薄弱環(huán)節(jié)等多方面開展反思與分析，并將其作為整改依據(jù)，連同監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的管理問題、漏洞和缺陷一并及時落實(shí)整改。
未來，人保壽險將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)集團(tuán)“3411工程”，堅定不移“轉(zhuǎn)方式、優(yōu)結(jié)構(gòu)、換動能”，堅定不移推進(jìn)“三個轉(zhuǎn)變”，切實(shí)提升合規(guī)風(fēng)控能力，嚴(yán)防重大案件風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，為打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
