國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局關(guān)于
推進(jìn)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)
金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)
皖金發(fā)〔2023〕2號(hào)
各國(guó)家金融監(jiān)督管理總局市級(jí)監(jiān)管分局，各政策性銀行、大型銀行安徽省分行，各股份制銀行合肥分行，徽商銀行，省聯(lián)社，各城商行合肥分行，新安銀行，合肥科技農(nóng)商行：
為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加快完善金融支持科技創(chuàng)新體系的決策部署和工作安排，在科技型企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)從初創(chuàng)期向快速成長(zhǎng)期跨越，現(xiàn)就轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)更好服務(wù)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本意見(jiàn)）。
一、總體要求
快速成長(zhǎng)期是科技型企業(yè)向高成長(zhǎng)和成熟企業(yè)跨越的關(guān)鍵期，亟需金融加力支持。在夯實(shí)初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款服務(wù)的基礎(chǔ)上 ，銀行機(jī)構(gòu)要通過(guò)專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng)評(píng)價(jià)模型，進(jìn)行專(zhuān)門(mén)化評(píng)估授信，弱化抵質(zhì)押擔(dān)保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續(xù)金融服務(wù)，強(qiáng)化金融工具組合銜接，有效破解快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)擴(kuò)大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現(xiàn)實(shí)狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過(guò)坎、成長(zhǎng)壯大提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
本意見(jiàn)所稱(chēng)“快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)” 指生命周期處于初創(chuàng)期和成熟期之間，一般成立滿(mǎn)三年且不超過(guò)十年，科技含量高，成果轉(zhuǎn)化市場(chǎng)表現(xiàn)突出，研發(fā)投入持續(xù)加大，具有高增值能力，正加速實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入快速增加的科技型企業(yè)。上述科技型企業(yè)包括高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)中符合特點(diǎn)的成長(zhǎng)企業(yè)以及“獨(dú)角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項(xiàng)冠軍企業(yè)”等高成長(zhǎng)企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)地方政府、高新技術(shù)或經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)園區(qū)管委會(huì)等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認(rèn)定。
銀行機(jī)構(gòu)為快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)提供接力金融服務(wù)，應(yīng)把握以下重點(diǎn)：
（一）著重評(píng)價(jià)成長(zhǎng)前景。聚焦科技型企業(yè)成長(zhǎng)路徑和前景，加大跟蹤營(yíng)銷(xiāo)和培育輔導(dǎo)力度，重點(diǎn)滿(mǎn)足快速成長(zhǎng)期企業(yè)科技研發(fā)投入、科技成果轉(zhuǎn)化以及日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或擴(kuò)大產(chǎn)能用途所形成的負(fù)債資金需求，助推企業(yè)進(jìn)階壯大。優(yōu)化以科技創(chuàng)新能力為核心的信貸評(píng)價(jià)模型，科學(xué)評(píng)價(jià)企業(yè)實(shí)力與未來(lái)價(jià)值，打造具有科創(chuàng)特色的信貸服務(wù)方式和模式，強(qiáng)化與股權(quán)投資等其他金融資源多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)作互動(dòng)、進(jìn)退銜接，引導(dǎo)金融資源由中后端向前端延伸。
（二）發(fā)力聚集區(qū)提升總量。在科技型企業(yè)相對(duì)密集地區(qū)（科創(chuàng)園區(qū)）重點(diǎn)發(fā)力，以具有科創(chuàng)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)為主體進(jìn)行探索實(shí)踐，積累一定經(jīng)驗(yàn)后逐步擴(kuò)大服務(wù)范圍，推動(dòng)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)貸款規(guī)模、貸款戶(hù)數(shù)明顯增加，持續(xù)提升融資服務(wù)覆蓋面。
（三）注重整體風(fēng)險(xiǎn)可控。要把握好整體和單個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系，更為注重整體長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，完善快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，合理確定產(chǎn)品期限和額度，確保資金投向、用途符合國(guó)家相關(guān)政策要求。
二、主要措施
（一）研發(fā)接力金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)自主研發(fā)推廣單戶(hù)授信額度覆蓋500萬(wàn)元至3000萬(wàn)元的成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品,更好適應(yīng)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)的融資需要。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，結(jié)合快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)“信息流”“技術(shù)流”“人才流”特點(diǎn)，打造信用貸、訂單貸、人才貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、資產(chǎn)抵押貸、供應(yīng)鏈貸款等產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，明確準(zhǔn)入條件，以及貸款金額、期限、用途、利率水平、還款方式等具體標(biāo)準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)大貸投聯(lián)動(dòng)模式覆蓋面。銀行機(jī)構(gòu)要將成長(zhǎng)接力金融服務(wù)與“貸投批量聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式有機(jī)融合，深化項(xiàng)目源頭批量對(duì)接，對(duì)項(xiàng)目庫(kù)中已投已貸的企業(yè)項(xiàng)目要互相推薦，及時(shí)進(jìn)行跟貸跟投研究，推動(dòng)項(xiàng)目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，拓展投資機(jī)構(gòu)合作清單，深化批量化聯(lián)動(dòng)、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設(shè)，依托科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與總部集團(tuán)以及政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、天使投資基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等內(nèi)外部金融資源聯(lián)動(dòng)安排，加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的股權(quán)投資孵化支持。
（三）開(kāi)發(fā)快速成長(zhǎng)期專(zhuān)屬評(píng)價(jià)模型。銀行機(jī)構(gòu)要加大力度實(shí)現(xiàn)對(duì)快速成長(zhǎng)期企業(yè)科創(chuàng)屬性和成長(zhǎng)性的準(zhǔn)確有效評(píng)價(jià)，開(kāi)發(fā)完善“線(xiàn)上”“線(xiàn)下”專(zhuān)屬評(píng)價(jià)模型應(yīng)用場(chǎng)景。加快研發(fā)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人力資本為核心的企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，迭代升級(jí)前期“科創(chuàng)打分卡”五維評(píng)審參數(shù) 核心要素的實(shí)質(zhì)性運(yùn)用，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，將企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人才稱(chēng)號(hào)等“科創(chuàng)軟實(shí)力”和訂單、銷(xiāo)量、交易結(jié)算等“成長(zhǎng)硬數(shù)據(jù)”有效轉(zhuǎn)換為授信額度。原則上將未來(lái)一年內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、訂單收入、應(yīng)收賬款收入、財(cái)政補(bǔ)助收入、股權(quán)投資收入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技人才、擔(dān)保等納入快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)信貸評(píng)審參考要素。
（四）拓展權(quán)利動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資方式。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)合理拓寬動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資押品范疇，合理降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的依賴(lài)。結(jié)合客群特征將包括交通運(yùn)輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利納入押品分類(lèi)管理，并在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適度提高抵質(zhì)押率上限，有效破解快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)際和以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯(cuò)配矛盾。
（五）強(qiáng)化各類(lèi)金融服務(wù)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的對(duì)接運(yùn)用。銀行機(jī)構(gòu)要積極依托綜合金融服務(wù)平臺(tái)、羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)對(duì)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性的批量識(shí)別和融資對(duì)接。積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，對(duì)接用好企業(yè)基礎(chǔ)信息、信用信息和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)信息，以及實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、政府獎(jiǎng)補(bǔ)、參與標(biāo)準(zhǔn)制定、人才認(rèn)證等企業(yè)研發(fā)信息，加強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)，豐富服務(wù)渠道。
（六）細(xì)分客戶(hù)遴選標(biāo)準(zhǔn)。支持銀行機(jī)構(gòu)立足功能定位確定本行成長(zhǎng)接力金融服務(wù)的特色優(yōu)勢(shì)行業(yè)賽道，深耕主要客群，使部分在傳統(tǒng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之外、具備較好成長(zhǎng)性的科技型企業(yè)成為目標(biāo)客戶(hù)。行業(yè)賽道和客群的確定要聚焦國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、我省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、政府部門(mén)推薦、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)客戶(hù)推介企業(yè)等信息，同時(shí)體現(xiàn)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)定位、人才儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)等經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)。
（七）優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)實(shí)際，優(yōu)化提高融資額度的辦理流程，逐步建立科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)專(zhuān)屬業(yè)務(wù)和專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)化管理機(jī)制，縮短管理半徑。開(kāi)發(fā)性銀行、政策性銀行、大型銀行要發(fā)揮服務(wù)科技創(chuàng)新“國(guó)家隊(duì)”“主力軍”作用，合理加大對(duì)科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域、承擔(dān)國(guó)家重要科技創(chuàng)新任務(wù)的科技型企業(yè)信貸投放。各銀行在皖分支機(jī)構(gòu)要爭(zhēng)取總行支持，在產(chǎn)品創(chuàng)新和試點(diǎn)、授信審批、資金成本、合同文本、系統(tǒng)改造等方面實(shí)現(xiàn)跟進(jìn)配套。地方法人金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮屬地優(yōu)勢(shì)和政銀合作優(yōu)勢(shì)，做專(zhuān)做精做實(shí)，深耕本地市場(chǎng)。
（八）加強(qiáng)專(zhuān)項(xiàng)考核激勵(lì)扶持。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列科技型企業(yè)貸款的年度規(guī)模計(jì)劃，實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，并配備一定業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用、財(cái)務(wù)資源。加大正向激勵(lì)力度，逐步提高成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品余額、戶(hù)數(shù)等指標(biāo)在分支行及其領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核中的權(quán)重，優(yōu)化成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)的考核方式、考核目標(biāo)和計(jì)分辦法，延長(zhǎng)信貸人員績(jī)效考核周期，適度弱化當(dāng)期利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)、存款等其他指標(biāo)考核，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和員工積極性。
（九）風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)施更大彈性。支持銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)科技型企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標(biāo)準(zhǔn)，貸前調(diào)查可適用差異化評(píng)級(jí)要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，提高對(duì)企業(yè)還款能力的分析水平，適當(dāng)提高成長(zhǎng)接力信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。
（十）完善超額風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)依托地方政府有關(guān)融資風(fēng)險(xiǎn)平衡機(jī)制，在銀行一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金之外，充分利用省、市、區(qū)域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、投資引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)基金等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)政策，對(duì)出現(xiàn)的超額風(fēng)險(xiǎn)予以分擔(dān)彌補(bǔ)，以保證科創(chuàng)信貸可持續(xù)性。
（十一）豐富與保險(xiǎn)證券基金等機(jī)構(gòu)的協(xié)同服務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)探索“伙伴銀行”等長(zhǎng)期合作金融服務(wù)模式，深挖企業(yè)發(fā)展價(jià)值，將快速成長(zhǎng)期接力金融服務(wù)與“初創(chuàng)信用貸”有效接力銜接，更好支持科技型企業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)。聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)、信托、基金、租賃、證券、期貨等多元牌照、組合工具、多種產(chǎn)品，形成協(xié)作互動(dòng)、進(jìn)退銜接的綜合化金融服務(wù)體系，提供全方位一體化的綜合金融服務(wù)解決方案，有效助力有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長(zhǎng)加速向高成長(zhǎng)領(lǐng)軍企業(yè)跨越。
三、工作保障
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行機(jī)構(gòu)要高度重視科技型企業(yè)金融服務(wù)工作，積極向上級(jí)爭(zhēng)取政策支持和傾斜，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)特點(diǎn)，在具有較好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的地區(qū)優(yōu)先開(kāi)展成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)試點(diǎn)。試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)要指定專(zhuān)門(mén)的分管負(fù)責(zé)人和責(zé)任部門(mén)，制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案，量化年度工作目標(biāo)，細(xì)化服務(wù)舉措，對(duì)授信評(píng)價(jià)、績(jī)效考核、人才配備、風(fēng)險(xiǎn)容忍等作出專(zhuān)門(mén)安排，構(gòu)建切實(shí)有效、落地管用的工作推進(jìn)機(jī)制。
（二）爭(zhēng)取政府支持。銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，推動(dòng)地方政府、園區(qū)等建立健全初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)“白名單”制度，努力在信息推送、資源共享、項(xiàng)目推介、風(fēng)險(xiǎn)判斷、數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用等方面尋求支持。
（三）注重監(jiān)管引導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要探索建立成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)量化監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制，定期統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和通報(bào)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對(duì)支持不足、推進(jìn)不力的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管提示和督促。要加強(qiáng)對(duì)初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)相關(guān)政策文件和發(fā)展形勢(shì)的解讀培訓(xùn)，認(rèn)真研究解決工作推進(jìn)中遇到的問(wèn)題。
（四）加強(qiáng)宣傳推廣。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)總結(jié)成長(zhǎng)接力金融服務(wù)良好做法和典型經(jīng)驗(yàn)，積極報(bào)送宣傳信息，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流。加強(qiáng)與主流新聞媒體的溝通合作，主動(dòng)發(fā)聲，加大宣傳引導(dǎo)力度，擴(kuò)大影響力，營(yíng)造良好輿論氛圍。
2023年8月4日
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號(hào)）
參考《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號(hào)）和國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)《高成長(zhǎng)企業(yè)分類(lèi)導(dǎo)引》（GB/T 41464-2022）確定。
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號(hào)）中“建立初創(chuàng)信用貸評(píng)價(jià)模型”，將科技型企業(yè)的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、商業(yè)模式、市場(chǎng)前景等作為信貸評(píng)審的重要參數(shù)并給予不同賦值。
來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局
