國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局關(guān)于

推進快速成長期科技型企業(yè)

金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

皖金發(fā)〔2023〕2號

各國家金融監(jiān)督管理總局市級監(jiān)管分局，各政策性銀行、大型銀行安徽省分行，各股份制銀行合肥分行，徽商銀行，省聯(lián)社，各城商行合肥分行，新安銀行，合肥科技農(nóng)商行：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院以及國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加快完善金融支持科技創(chuàng)新體系的決策部署和工作安排，在科技型企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)從初創(chuàng)期向快速成長期跨越，現(xiàn)就轄內(nèi)銀行機構(gòu)更好服務(wù)快速成長期科技型企業(yè)提出以下指導(dǎo)意見（以下簡稱本意見）。

一、總體要求

快速成長期是科技型企業(yè)向高成長和成熟企業(yè)跨越的關(guān)鍵期，亟需金融加力支持。在夯實初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款服務(wù)的基礎(chǔ)上 ，銀行機構(gòu)要通過專門的科創(chuàng)評價模型，進行專門化評估授信，弱化抵質(zhì)押擔保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續(xù)金融服務(wù)，強化金融工具組合銜接，有效破解快速成長期科技型企業(yè)擴大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現(xiàn)實狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過坎、成長壯大提供更為精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

本意見所稱“快速成長期科技型企業(yè)” 指生命周期處于初創(chuàng)期和成熟期之間，一般成立滿三年且不超過十年，科技含量高，成果轉(zhuǎn)化市場表現(xiàn)突出，研發(fā)投入持續(xù)加大，具有高增值能力，正加速實現(xiàn)市場化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營業(yè)務(wù)收入快速增加的科技型企業(yè)。上述科技型企業(yè)包括高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)中符合特點的成長企業(yè)以及“獨角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項冠軍企業(yè)”等高成長企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機構(gòu)根據(jù)地方政府、高新技術(shù)或經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)園區(qū)管委會等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認定。

銀行機構(gòu)為快速成長期科技型企業(yè)提供接力金融服務(wù)，應(yīng)把握以下重點：

（一）著重評價成長前景。聚焦科技型企業(yè)成長路徑和前景，加大跟蹤營銷和培育輔導(dǎo)力度，重點滿足快速成長期企業(yè)科技研發(fā)投入、科技成果轉(zhuǎn)化以及日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)或擴大產(chǎn)能用途所形成的負債資金需求，助推企業(yè)進階壯大。優(yōu)化以科技創(chuàng)新能力為核心的信貸評價模型，科學(xué)評價企業(yè)實力與未來價值，打造具有科創(chuàng)特色的信貸服務(wù)方式和模式，強化與股權(quán)投資等其他金融資源多方聯(lián)動、協(xié)作互動、進退銜接，引導(dǎo)金融資源由中后端向前端延伸。

（二）發(fā)力聚集區(qū)提升總量。在科技型企業(yè)相對密集地區(qū)（科創(chuàng)園區(qū)）重點發(fā)力，以具有科創(chuàng)金融服務(wù)經(jīng)驗的科創(chuàng)金融特色機構(gòu)為主體進行探索實踐，積累一定經(jīng)驗后逐步擴大服務(wù)范圍，推動快速成長期科技型企業(yè)貸款規(guī)模、貸款戶數(shù)明顯增加，持續(xù)提升融資服務(wù)覆蓋面。

（三）注重整體風(fēng)險可控。要把握好整體和單個企業(yè)風(fēng)險和收益關(guān)系，更為注重整體長期風(fēng)險與收益的平衡。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，完善快速成長期科技型企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險控制機制，合理確定產(chǎn)品期限和額度，確保資金投向、用途符合國家相關(guān)政策要求。

二、主要措施

（一）研發(fā)接力金融產(chǎn)品。鼓勵銀行機構(gòu)自主研發(fā)推廣單戶授信額度覆蓋500萬元至3000萬元的成長接力金融產(chǎn)品,更好適應(yīng)快速成長期科技型企業(yè)擴大生產(chǎn)的融資需要。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，結(jié)合快速成長期科技型企業(yè)“信息流”“技術(shù)流”“人才流”特點，打造信用貸、訂單貸、人才貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、資產(chǎn)抵押貸、供應(yīng)鏈貸款等產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，明確準入條件，以及貸款金額、期限、用途、利率水平、還款方式等具體標準。

（二）擴大貸投聯(lián)動模式覆蓋面。銀行機構(gòu)要將成長接力金融服務(wù)與“貸投批量聯(lián)動”服務(wù)模式有機融合，深化項目源頭批量對接，對項目庫中已投已貸的企業(yè)項目要互相推薦，及時進行跟貸跟投研究，推動項目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，拓展投資機構(gòu)合作清單，深化批量化聯(lián)動、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設(shè)，依托科創(chuàng)金融特色機構(gòu)加強與總部集團以及政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、天使投資基金、股權(quán)投資機構(gòu)等內(nèi)外部金融資源聯(lián)動安排，加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)的股權(quán)投資孵化支持。

（三）開發(fā)快速成長期專屬評價模型。銀行機構(gòu)要加大力度實現(xiàn)對快速成長期企業(yè)科創(chuàng)屬性和成長性的準確有效評價，開發(fā)完善“線上”“線下”專屬評價模型應(yīng)用場景。加快研發(fā)以知識產(chǎn)權(quán)、人力資本為核心的企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系，迭代升級前期“科創(chuàng)打分卡”五維評審參數(shù) 核心要素的實質(zhì)性運用，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力，將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、人才稱號等“科創(chuàng)軟實力”和訂單、銷量、交易結(jié)算等“成長硬數(shù)據(jù)”有效轉(zhuǎn)換為授信額度。原則上將未來一年內(nèi)主營業(yè)務(wù)收入、訂單收入、應(yīng)收賬款收入、財政補助收入、股權(quán)投資收入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才、擔保等納入快速成長期科技型企業(yè)信貸評審參考要素。

（四）拓展權(quán)利動產(chǎn)抵質(zhì)押融資方式。鼓勵銀行機構(gòu)合理拓寬動產(chǎn)和權(quán)利融資押品范疇，合理降低對不動產(chǎn)擔保的依賴。結(jié)合客群特征將包括交通運輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利納入押品分類管理，并在風(fēng)險可控前提下，適度提高抵質(zhì)押率上限，有效破解快速成長期科技型企業(yè)以動產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實際和以不動產(chǎn)為主的銀行擔保融資現(xiàn)狀之間的錯配矛盾。

（五）強化各類金融服務(wù)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的對接運用。銀行機構(gòu)要積極依托綜合金融服務(wù)平臺、羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)對快速成長期科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性的批量識別和融資對接。積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，對接用好企業(yè)基礎(chǔ)信息、信用信息和生產(chǎn)運營信息，以及實驗室建設(shè)、政府獎補、參與標準制定、人才認證等企業(yè)研發(fā)信息，加強線上線下聯(lián)動，豐富服務(wù)渠道。

（六）細分客戶遴選標準。支持銀行機構(gòu)立足功能定位確定本行成長接力金融服務(wù)的特色優(yōu)勢行業(yè)賽道，深耕主要客群，使部分在傳統(tǒng)準入標準之外、具備較好成長性的科技型企業(yè)成為目標客戶。行業(yè)賽道和客群的確定要聚焦國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、我省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、政府部門推薦、創(chuàng)投機構(gòu)客戶推介企業(yè)等信息，同時體現(xiàn)自身風(fēng)險偏好、市場定位、人才儲備、業(yè)務(wù)專長等經(jīng)營管理特點。

（七）優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程。鼓勵銀行機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)實際，優(yōu)化提高融資額度的辦理流程，逐步建立科創(chuàng)金融特色機構(gòu)、科技型企業(yè)專屬業(yè)務(wù)和專門團隊的專業(yè)化管理機制，縮短管理半徑。開發(fā)性銀行、政策性銀行、大型銀行要發(fā)揮服務(wù)科技創(chuàng)新“國家隊”“主力軍”作用，合理加大對科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域、承擔國家重要科技創(chuàng)新任務(wù)的科技型企業(yè)信貸投放。各銀行在皖分支機構(gòu)要爭取總行支持，在產(chǎn)品創(chuàng)新和試點、授信審批、資金成本、合同文本、系統(tǒng)改造等方面實現(xiàn)跟進配套。地方法人金融機構(gòu)充分發(fā)揮屬地優(yōu)勢和政銀合作優(yōu)勢，做專做精做實，深耕本地市場。

（八）加強專項考核激勵扶持。鼓勵銀行機構(gòu)單列科技型企業(yè)貸款的年度規(guī)模計劃，實施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，并配備一定業(yè)務(wù)激勵費用、財務(wù)資源。加大正向激勵力度，逐步提高成長接力金融產(chǎn)品余額、戶數(shù)等指標在分支行及其領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營績效考核中的權(quán)重，優(yōu)化成長接力金融產(chǎn)品和服務(wù)的考核方式、考核目標和計分辦法，延長信貸人員績效考核周期，適度弱化當期利潤、中間業(yè)務(wù)、存款等其他指標考核，激發(fā)基層機構(gòu)和員工積極性。

（九）風(fēng)險管控實施更大彈性。支持銀行機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下對科技型企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標準，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績和擔保條件作為放貸標準，提高對企業(yè)還款能力的分析水平，適當提高成長接力信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

（十）完善超額風(fēng)險分擔機制。鼓勵銀行機構(gòu)依托地方政府有關(guān)融資風(fēng)險平衡機制，在銀行一般風(fēng)險準備金之外，充分利用省、市、區(qū)域政府性融資擔保機構(gòu)、風(fēng)險補償資金池、投資引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)基金等風(fēng)險補償和分擔政策，對出現(xiàn)的超額風(fēng)險予以分擔彌補，以保證科創(chuàng)信貸可持續(xù)性。

（十一）豐富與保險證券基金等機構(gòu)的協(xié)同服務(wù)。鼓勵銀行機構(gòu)探索“伙伴銀行”等長期合作金融服務(wù)模式，深挖企業(yè)發(fā)展價值，將快速成長期接力金融服務(wù)與“初創(chuàng)信用貸”有效接力銜接，更好支持科技型企業(yè)持續(xù)成長。聯(lián)動保險、信托、基金、租賃、證券、期貨等多元牌照、組合工具、多種產(chǎn)品，形成協(xié)作互動、進退銜接的綜合化金融服務(wù)體系，提供全方位一體化的綜合金融服務(wù)解決方案，有效助力有核心競爭力的科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長加速向高成長領(lǐng)軍企業(yè)跨越。

三、工作保障

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行機構(gòu)要高度重視科技型企業(yè)金融服務(wù)工作，積極向上級爭取政策支持和傾斜，發(fā)揮各自優(yōu)勢特點，在具有較好風(fēng)險補償機制的地區(qū)優(yōu)先開展成長接力金融產(chǎn)品和服務(wù)試點。試點銀行機構(gòu)要指定專門的分管負責人和責任部門，制定專項工作方案，量化年度工作目標，細化服務(wù)舉措，對授信評價、績效考核、人才配備、風(fēng)險容忍等作出專門安排，構(gòu)建切實有效、落地管用的工作推進機制。

（二）爭取政府支持。銀行機構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動性，推動地方政府、園區(qū)等建立健全初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)“白名單”制度，努力在信息推送、資源共享、項目推介、風(fēng)險判斷、數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用等方面尋求支持。

（三）注重監(jiān)管引導(dǎo)。各級監(jiān)管部門要探索建立成長接力金融產(chǎn)品和服務(wù)量化監(jiān)測評估機制，定期統(tǒng)計監(jiān)測和通報銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)進展情況，對支持不足、推進不力的機構(gòu)，加強監(jiān)管提示和督促。要加強對初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)相關(guān)政策文件和發(fā)展形勢的解讀培訓(xùn)，認真研究解決工作推進中遇到的問題。

（四）加強宣傳推廣。各級監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)要及時總結(jié)成長接力金融服務(wù)良好做法和典型經(jīng)驗，積極報送宣傳信息，加強經(jīng)驗交流。加強與主流新聞媒體的溝通合作，主動發(fā)聲，加大宣傳引導(dǎo)力度，擴大影響力，營造良好輿論氛圍。

2023年8月4日

《中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于推進科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號）

參考《中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于推進科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號）和國家市場監(jiān)督管理總局、國家標準化管理委員會《高成長企業(yè)分類導(dǎo)引》（GB/T 41464-2022）確定。

《中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于推進科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕16號）中“建立初創(chuàng)信用貸評價模型”，將科技型企業(yè)的創(chuàng)始人團隊、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、商業(yè)模式、市場前景等作為信貸評審的重要參數(shù)并給予不同賦值。