01 案例簡介

很多人在購買保險時，未重視受益人的指定。殊不知，當(dāng)發(fā)生保險理賠時，理賠糾紛的概率會增加，并且影響理賠的進(jìn)度。指定受益人有什么樣的作用呢？我們一起來看看這個案例吧!

2015年8月，客戶Z女士為丈夫H先生投保了一份重大疾病保險，投保時保單未指定身故受益人，不料H先生于2023年12月因疾病身故。由于保單未指定身故受益人，根據(jù)《保險法》法定受益原則，該份保單的理賠款將由H先生的父母、配偶和子女平均分配。但因?yàn)镠先生的父母不接受保險金分配比例，不配合提交材料，而且覺得理賠非常的麻煩，最終經(jīng)過多方協(xié)調(diào)后終于才提交了身故理賠申請。

02 案例分析

身故受益人是指被保險人身故后，享有保險金請求資格的人。如果保單未指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險金只能作為被保險人的遺產(chǎn)處理，由被保險人的法定繼承人繼承。根據(jù)《民法典》規(guī)定：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：（一）第一順序：配偶、子女、父母；（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本案例中，H先生在投保時未指定身故受益人，當(dāng)被保人H先生不幸身故后，在未指定受益人的情況下，需要H先生的法定受益人（父母、配偶、子女）提出申請。如果H先生在投保時就指定受益人或承保后及時變更成指定受益人，那么當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時只要其指定受益人辦理理賠申請即可，既能便捷快速理賠，也可以避免不必要的糾紛。

03 風(fēng)險提示

1、法定受益人：能確保法定繼承人獲得保險金，不需要糾結(jié)受益人的受益比例問題，但當(dāng)發(fā)生保險事故時，需由全部法定受益人提供身份證明、關(guān)系證明和出險事故應(yīng)備材料，無疑增加了理賠時間與難度。

2、指定受益人：可以明確保險金的受益權(quán)歸屬，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險事故申請理賠時，只要指定受益人申請即可，即節(jié)省了時間，也在一定程度上避免了家庭的糾紛。

因此，泰康人壽宜昌中支提醒廣大消費(fèi)者在購買保險時，建議消費(fèi)者可以考慮指定受益人的問題，從而避免由于繼承人之間的爭議而導(dǎo)致的時間和精力的浪費(fèi)，縮短了保險理賠的時間，使受益人更快地獲得保險理賠金，更從容地應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險。